청년형 소득공제 장기펀드 가입조건 및 혜택

청년들이 장기적으로 자산을 형성할 수 있도록 지원하는 금융 상품 중 하나인 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아보도록 하겠습니다. 장기투자로 안정적인 투자수익을 추구하고 소득공제를 통해 세금 부담을 줄여주는 상품입니다.

1) 대상

 만 19세에서 34세까지의 청년으로 소득 기준이 직전 과세연도 총 급여액 5,000만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하인자로, 병역복무 기간만큼 연령에서 제외되며, 최대 6년까지 소득공제가 가능합니다. 다만 가입일 기준으로 직전 3개년도 중 1회이상 금융소득 종합과세대상자 (이자·배당 등 금융소득 연 2000만 원 초과)에 해당하시면 가입이 불가합니다. 

2) 가입 금액 및 한도

 연간 최대 납입금액 600만 원 한도로 소득공제 납입금액의 40%인 최대 240만 원까지 가능합니다. 이는 해당청년이 가입한 모든 계좌의  연간 총납입액의 합계액입니다. 

또한 소득이 증가해 총 급여액 8000만 원(혹은 종합소득금액 6700만 원)을 초과하면 그해 공제를 받을 수 없으며, 그해 소득이 전혀 없는 경우에도 공제대상에서 제외됩니다. 다만 다시 이후 소득요건을 갖추시면 소득공제가 해당 연도는 가능합니다. 

3) 가입기간

만기는 매수를 결제한 최초일로부터 5년간이며 이중 3년은 의무 보유기간입니다. 만약 3년 이내의 중도 해지 시 총납입액의 6.6%의 추징세를 납부해야 합니다. 다만 중도 해지하더라도 추징되지 않으려면 전환가입을 하시면 되는데, 전환가입을 하려면 기존 펀드 해지일이 속하는 달의 다음 달 말일까지 다른 펀드에 가입해야 하며, 기존 펀드 해지로 지급받은 전액을 옮겨야 합니다. 그러면서 기존 펀드와 옮긴 펀드의 총 보유한 기간이 총 3년이 초과하게 되면 추징되지 않습니다. 

4) 가입기한

2024년 12월 31일까지 가입 가능합니다.

5) 투자방식

거치식과 적립식으로 할 수 있습니다.

6) 신청 방법

 금융기관의 웹사이트를 통해 온라인으로 신청하시거나, 모바일 어플을 통해 신청하셔도 되고, 가까운 금융기관을 방문하여 신청하셔도 됩니다. 

7) 필요서류

소득을 확인할 수 있는 소득확인증명서(청년형 장기집합투자증권 저축 가입 및 과세특례 신청용)가 필요합니다.

8) 주의할 점

 펀드를 선택할 때 원금손실의 위험이 있을 수 있고, 투자 비중 중 40%는 국내상장주식에 투자해야 합니다. 

 

오늘은  청년형 소득공제 장기펀드에 대해 알아보았습니다. 청년들의 세금 부담을 줄이고, 장기적으로 자산을 형성할 수 있는 기회이지만, 아무래도 펀드로 운영되다 보니, 손실의 위험도 생각해야 할 것 같고 국내 시장이 좋지 않은 점을 볼 때 국내 주식의  40% 투자비중이 너무 높은 것 같다는 생각도 듭니다. 하지만 세금 혜택, 장기 투자, 정부의 지원, 유연한 투자 옵션 등 다양한 장점들이 분명히 존재하는 것도 사실입니다. 가입 조건과 방법을 잘 이해하고, 혜택을 최대한 활용하여 재정적 목표를 달성하셔서 청년들의 자산 형성에 많은 도움이 되시기 길 바랍니다. 

 

오늘 하루도 수고하셨습니다.

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